Comisiones bancarias al detalle: dónde conviene sacar plata y dónde cuesta el doble

Vamos a los números. La regulación vigente en la Argentina garantiza un piso parejo para cualquier cliente bancario: abrir y mantener una caja de ahorro no tiene costo en ninguna entidad del sistema financiero, la primera tarjeta de débito se entrega sin cargo y el retiro del total del sueldo, la jubilación o los planes sociales puede hacerse en cualquier cajero de cualquier red sin pagar comisión. Ese es el umbral mínimo que fija la normativa. A partir de allí, los precios se separan de manera pronunciada y el abanico de cargos que cobra cada banco por operaciones cotidianas —retirar efectivo en un cajero ajeno, pedir una tarjeta adicional, reponer el plástico por robo o extraer dinero en el exterior— puede variar en miles de pesos para un trámite idéntico.

El Banco Central publicó el relevamiento completo de comisiones para cajas de ahorro de todo el sistema financiero y las diferencias entre entidades son significativas. Usar el cajero de otra entidad dentro de la misma red tiene un costo promedio de 3.256,51 pesos por operación. Cuando el cliente se cambia a una red distinta, ese promedio asciende a 3.671,06 pesos. En el extremo superior aparece Reba Compañía Financiera, que cobra 15.000 pesos en ambos casos sin diferenciar la red utilizada. En el otro extremo, Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no perciben cargo alguno por ninguna de las dos operatorias, lo que en los hechos los ubica como los más convenientes para quienes suelen retirar efectivo en cajeros que no son los de su banco.

Entre las entidades con mayor volumen de clientes, BBVA Argentina aplica 6.700 pesos tanto en la misma red como en otra distinta. Banco Comafi cobra 5.535,75 pesos dentro de la misma red y 5.711,20 pesos cuando la operación se concreta en una red diferente. Banco Credicoop y Banco de Corrientes, en tanto, se ubican en una franja intermedia que va de 3.496,88 a 4.371,10 pesos según se trate de una u otra red.

Tarjetas adicionales y reposiciones: dónde aparece el salto

La solicitud de una tarjeta adicional para otro titular de la cuenta es gratuita en la mayoría de las entidades del sistema, pero presenta excepciones llamativas. Banco Bica percibe 13.647,22 pesos por ese trámite y Montemar Compañía Financiera llega a 13.220,43 pesos, mientras que el grueso del sistema lo ofrece sin costo. La reposición del plástico por robo o extravío tiene un promedio de 9.509,37 pesos en todo el sistema, con un máximo que lidera el Banco Municipal de Rosario, que cobra 35.584,59 pesos por esa gestión. Reba Compañía Financiera, en tanto, fija 30.000 pesos para reponer la tarjeta.

Una operatoria menos visible pero igualmente sensible es la del cajero del propio banco fuera de la sucursal, por ejemplo los ubicados en supermercados o estaciones de servicio. En la mayoría de los casos no tiene costo, y la mediana del sistema se ubica en cero. Sin embargo, el promedio sube a 218,56 pesos por el peso de las entidades que sí perciben un cargo. Naranja Digital lleva ese valor hasta 4.112,79 pesos y Banco de la Pampa llega a 3.146 pesos, dos casos a considerar para quienes suelen retirar efectivo en cajeros no tradicionales.

Extracciones en el exterior y la referencia cambiaria

Para los retiros en el exterior, la comisión más elevada la cobra Banco de Comercio, que percibe 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del Banco Central de la República Argentina. El promedio del sistema para esa operación es de 15.436,46 pesos. Banco de la Nación Argentina aplica 14,52 dólares por extracción; BBVA Argentina cobra 10.925 pesos; y Banco de Galicia y Buenos Aires suma 7.000 pesos más un 0,50 por ciento del monto extraído. Ualá, Banco Mariva y otras entidades del segmento digital figuran con cargos sensiblemente menores, en una franja que se ubica por debajo del promedio general.

• Cajero de otra entidad, misma red: promedio 3.256,51 pesos. Mínimo: 0 peso (Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina, Crédito Regional). Máximo: 15.000 pesos (Reba Compañía Financiera).
• Cajero de otra entidad, red distinta: promedio 3.671,06 pesos. Mínimo: 0 peso. Máximo: 15.000 pesos (Reba Compañía Financiera).
• Tarjeta adicional para otro titular: gratuito en la mayoría. Excepciones: 13.647,22 pesos (Banco Bica) y 13.220,43 pesos (Montemar Compañía Financiera).
• Reposición por robo o extravío: promedio 9.509,37 pesos. Máximo: 35.584,59 pesos (Banco Municipal de Rosario).
• Extracción en el exterior: promedio 15.436,46 pesos. Máximo: 32 dólares (Banco de Comercio), equivalente a 47.520 pesos al cambio de referencia del BCRA.

La próxima fecha que los usuarios deben mirar es la actualización periódica que el Banco Central realiza sobre el régimen informativo de comisiones, ya que los valores consignados en este relevamiento corresponden a la última publicación oficial y pueden modificarse tanto al alza como a la baja en función de las decisiones comerciales de cada entidad. Antes de cualquier operación fuera del menú gratuito —retirar efectivo en un cajero ajeno, solicitar un plástico adicional, reponer una tarjeta o viajar al exterior con la tarjeta local— conviene consultar el cuadro de cargos vigente en la página del banco, porque la brecha entre la opción más económica y la más cara puede superar los 30.000 pesos por un mismo trámite.