Neuquén sale del ahogo: casi doscientas familias ya refinancieron sus deudas en el Banco Provincia y estiran los pagos hasta cinco años

Son las diez de la mañana de un martes cualquiera en la sucursal céntrica del Banco Provincia del Neuquén y la fila para pedir turno en atención al cliente se estira hasta la vereda. Entre los que esperan con el sobre de la tarjeta debajo del brazo, hay un grupo que no vino a sacar plata ni a pagar el resumen: vino a preguntar si le conviene entrar al Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia, una herramienta que el gobierno provincial puso en marcha en agosto y que ya cambió la economía doméstica de casi doscientas familias neuquinas en apenas diez días. Yo me ubiqué acá, en la puerta del banco, con el anotador en la mano y la sensación de que estaba presenciando algo más grande que una simple operatoria bancaria: estaba viendo a gente común intentando recuperar el aire después de meses de cuotas que se les habían ido de las manos.

Según los datos que me confirmó el propio BPN, entre el lanzamiento del plan y los primeros días de septiembre se procesaron 199 operaciones por un total de 2.259 millones de pesos. Pero la foto se agranda si uno mira hacia atrás: si se suman las líneas propias de reestructuración que el banco ya venía ofreciendo desde enero, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones y a 43.295 millones de pesos refinanciados. Es decir, no estamos ante una novedad aislada sino ante la continuidad de una política que ahora encuentra su versión más generosa y más ordenada.

Cómo funciona el plan y a quién está dirigido

La mecánica es más sencilla de lo que parece y, a la vez, bastante exigente. El plan está pensado para neuquinos y neuquinas con domicilio real en la provincia que, al momento de pedir el crédito, figuren en el BPN con una categoría de deudor distinta de "Normal" según los criterios del Banco Central. En criollo: alguien que ya cayó en mora en algún préstamo vigente con el banco. Si se cumple esa condición, el solicitante puede unificar todas las deudas que tenga con la entidad —capital, intereses, comisiones y gastos— en un solo crédito nuevo y arrancar de cero.

• Monto máximo por operación: 50 millones de pesos.
• Línea en pesos: tasa fija del 35% TNA, con plazo de hasta 60 meses.
• Línea en UVA: tasa del 5% más ajuste por inflación, con plazo de hasta 36 meses.
• Tope de cuota: no puede superar el 30% de los ingresos netos mensuales del solicitante, una verificación que el banco hace al momento del otorgamiento y no una proyección sobre el futuro.
• Condición excluyente: tener domicilio real en la provincia de Neuquén y figurar como deudor moroso en el BPN.

Me parece clave detenerme en ese último punto, el del 30% del ingreso, porque es el que en los hechos termina definiendo si el crédito se otorga o no. Desde el banco me aclararon que no se trata de una proyección a futuro ni de una promesa de buena conducta: cuando el solicitante presenta la documentación, el BPN corrobora que la cuota resultante quepa efectivamente en ese tercio del sueldo neto. Si los números no cierran, el crédito no se aprueba en esas condiciones. Es una manera de evitar el castigo doble de prometer una cuota imposible y, a los pocos meses, terminar otra vez en mora.

Los beneficios fiscales que buscan sumar a otros bancos y billeteras

Hasta ahora, el Banco Provincia del Neuquén fue la primera entidad en abrir la adhesión, pero el diseño del programa está pensado para que se sumen otros bancos y también las billeteras digitales. Para eso, la Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación que establece dos incentivos concretos: una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados dentro del plan. La idea es que el costo fiscal de la operación sea menor para la entidad y eso se traduzca, eventualmente, en mejores condiciones para el usuario final.

Antes de irme de la sucursal me quedé charlando un rato con Rubén, un vecino de 53 años que trabaja en una empresa de servicios petroleros y que llegó al banco con un montón de papeles bajo el brazo. Me dijo que viene arrastrando desde el año pasado un crédito personal que se le fue complicando cuando se quedó sin horas extra, y que estaba evaluando seriamente entrar al plan para dejar de pagar cinco cuotas distintas y ordenar todo en una sola. "Yo no pido que me perdonen nada, pido poder pagar", me dijo mientras miraba la pantalla del cajero automático. Esa frase, acá en Neuquén, resume bastante bien lo que están buscando las casi doscientas familias que ya dieron el paso.