Créditos UVA del Banco Nación: cómo es la nueva línea para comprar autos de hasta 100 millones de pesos

El Banco Nación, una de las principales entidades financieras del país por volumen de créditos y por cantidad de sucursales, puso en marcha una nueva línea de préstamos ajustables por la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), una unidad indexada por inflación que reajusta tanto el capital como las cuotas en función de la evolución del Índice de Precios al Consumidor (IPC) del Indec. A partir del 7 de septiembre, la entidad habilitó el programa +Autos con BNA, una herramienta destinada a la adquisición de automóviles, camionetas tipo pick-up y utilitarios, tanto cero kilómetro como usados con una antigüedad máxima de diez años. La producción crediticia inicial de esta modalidad, según los datos publicados por el propio banco, contempla un monto máximo por solicitante de cien millones de pesos, cifra que se ubica entre las más elevadas del mercado para la financiación de vehículos de pasajeros.

El financiamiento puede cubrir hasta el ciento por ciento del valor del vehículo, sin necesidad de constituir prenda, es decir, sin que el banco inscriba el automotor como garantía prendaria a su favor en el Registro Nacional del Automotor. Esta característica diferencia al nuevo producto de buena parte de las líneas automotrices vigentes en el sistema financiero, que suelen exigir un Préstamos de hasta 60 meses con DNI y sin prenda.

Plazos, tasas y condiciones de acceso

Los plazos disponibles se extienden de doce a sesenta meses y la gestión se realiza íntegramente de forma online, un canal que se consolidó con la pandemia y que el banco mantiene como vía principal para la originación de créditos minoristas, mediante la sola presentación del Documento Nacional de Identidad. La tasa nominal anual (TNA, es decir, el porcentaje que se aplica sobre el capital en un año antes de contabilizar la capitalización de intereses) es de UVA más 19 por ciento para los clientes que perciben haberes o jubilaciones en la entidad, y de UVA más 25 por ciento para el resto de los usuarios. En ambos casos, la cuota mensual no puede superar el 25 por ciento de los ingresos netos del solicitante, un tope similar al que aplican otras líneas bancarias para evitar niveles de endeudamiento incompatibles con la capacidad de pago de los hogares.

• Monto máximo: 100 millones de pesos por cliente.
• Porcentaje financiado: hasta el 100 por ciento del valor del vehículo.
• Plazo: de 12 a 60 meses.
• Antigüedad máxima para usados: diez años.
• Tasa preferencial (haberes/jubilaciones en BNA): UVA más 19 por ciento TNA.
• Tasa general: UVA más 25 por ciento TNA.
• Modalidad: 100 por ciento online con DNI.
• Red de comercialización: 1.400 concesionarios oficiales y 1.800 puntos de venta en todo el país.

A modo de ejemplo, para un préstamo de diez millones de pesos a sesenta meses la cuota inicial estimada es de 292.656 pesos para quien cobra sus haberes en el banco, y de 343.333 pesos para los demás clientes. Por tratarse de créditos UVA, el capital se actualiza según la evolución de esa unidad, de modo que las cuotas pueden variar a lo largo del plazo conforme al comportamiento del índice de precios. En comparación con septiembre del año pasado, la línea vigente hasta entonces del banco para automotores financiaba montos sensiblemente menores, con topes que, actualizados por inflación, quedaron muy por debajo de los cien millones de pesos habilitados ahora; la nueva modalidad, en consecuencia, amplía de forma significativa la capacidad de compra de vehículos financiados, en un contexto en el que los precios de los 0 km subieron por encima de la inflación general en los últimos doce meses.

Refinanciación de deudas

En paralelo, la entidad redujo la tasa para refinanciar deudas del 35 por ciento al 29 por ciento TNA. Para una deuda de diez millones de pesos a sesenta meses, eso implica una cuota de 317.400 pesos en lugar de los 354.900 pesos previos, lo que representa un ahorro mensual de 37.500 pesos, equivalente a una caída del 10,6 por ciento, y un ahorro total cercano a los 2,25 millones de pesos a lo largo de todo el plazo. Durante 2026, el banco lleva refinanciadas 109.507 operaciones de 95.626 usuarios por un total de 503.300 millones de pesos, una cifra que da cuenta del volumen de carteras activas que la entidad buscó administrar frente al ciclo de tasas altas.

Si el precio del petróleo crudo Brent, la referencia internacional para el mercado argentino, experimenta una suba sostenida en los próximos meses, el componente inflacionario que ajusta a las UVA tendería a acelerarse, lo que elevaría proporcionalmente el valor de cada cuota y, por lo tanto, el costo total del crédito en pesos; en cambio, una baja pronunciada del barril aliviaría la carga de los pagos mensuales pero reduciría simultáneamente la tasa de cancelación del capital, alargando el peso de los intereses sobre el total abonado.